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适合定投的基金 光波动大还不行

来源::网络整理 | 作者:管理员 | 本文已影响

  作为有着“懒人理财”之称的基金定投,现如今,是越来越受欢迎了。

  因为基金定投不仅能使投资变的简单,还能大大降低投资失误带来的风险,最后长期坚持还能赚不少钱。所以基金定投成了很多理财小白的投资神器。

  但这并不意味着,所有的基金都适合做定投。比如像货币基金、纯债基金,因为波动很小,一次性买入更划算,所以也就没有必要做定投。

  那么,什么样的基金才适合做定投呢?

  一般来讲,最好选择那些波动较大的基金,比如指数基金或者偏股型的基金。

  因为在市场低位时,买入“波动大的基金”,其基金份额比买“波动小的基金”大很多,如果将来市场上涨的话,那么“波动大的基金”所获得收益,也相对更高。

  为了能直观的说明“波动大的基金”所获得收益更高,三思君就用数据说话。

  基金A:从1月到5月的净值分别为1元、0.9元、1元、1.1元、1元;

  基金B:从1月到5月的净值分别为1元、0.6元、1元、1.4元、1元;

适合定投的基金 光波动大还不行

由上图可知,基金B的波动明显比基金A大。

  看到这里,可能有些稳健型的投资者会选择基金A进行定投。因为他们觉得,虽然从最后的净值上看,基金A和基金B是一样的,但是基金B的波动太大了,承受不了。

  但是三思君想说的是,定投基金B所获得收益比定投基金A的大。不信,大家往下看。

  先看基金A:

适合定投的基金 光波动大还不行

  由上图可知,经过5个月的定投,买入的总份额为5050.20份,按照5月基金A的净值1元计算,那么定投基金A的账户总市值为5020.2元,因此其累计收益率为0.4%。

  再看基金B:

适合定投的基金 光波动大还不行

  由上图可知,经过5个月的定投,买入的总份额为5380.95份,按照5月基金B的净值1元计算,那么定投基金A的账户总市值为5380.95元,因此其累计收益率为7.62%。

  显然,定投基金B所获得的收益7.62%比定投基金A的0.4%高。

  问题来了,为什么定投基金B的收益会高一些?

  原因不难理解,当市场下跌的时候,基金B最终买入的份额5380.95份比基金A的5020.2份,大很多。所以当两只基金的净值回到同一起跑线时,买入份额多的基金,肯定就是涨幅大的。

  因此定投的基金,最好是那些波动较大的基金。

  那是不是,只要是波动大基金都适合定投呢?

  肯定也不是的啦!因为有些基金波动虽然大,但是它却涨不起来。如果定投到这样的基金,那么肯定是越陷越深。

  举个例子,标普香港创业板(SPHKG)。

适合定投的基金 光波动大还不行

  由上图可知,标普香港创业板(SPHKG)的波动是不小,但是指数的点位却是屡创新低。

  如果你当时定投的是这样的指数或基金,别说赚钱了,恐怕无论采用什么样的投资策略,现在都不能回本了吧。

  所以,定投的基金最好要满足下面两点:

  1、波动大。在同样的条件下,当市场下跌时,定投波动大的基金,所获得基金份额也就越多,如果将来市场一旦反弹,那么涨幅也就是最大的;

  2、质地不错。只有质地不错的基金,将来才有可能涨回来或者涨更多。


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